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日前，我國養老保險體系“第三支柱”迎來制度性安排——個人養老金制度。根據國務院辦公廳印發的《關于推動個人養老金發展的意見》，要推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業(職業)年金相銜接。關于個人養老金制度的相關配套制度正在緊鑼密鼓地制定中。

我國養老保險體系包含“三個支柱”。第一支柱是基本養老保險，目前發展相對完善，覆蓋范圍也在持續擴大;第二支柱是企業年金和職業年金，主要發揮補充作用，由用人單位及其職工建立，已有良好發展基礎;第三支柱則稍顯“不足”，此前缺乏相應的制度性安排，主要包括個人儲蓄性養老保險、商業養老保險。

除了個人養老金，“第三支柱”的另一重要組成部分“其他個人商業養老金融業務”近年來也取得了快速發展，產品種類日益豐富。在我國人口老齡化日益嚴峻的形勢下，提高自我保障意識、及早謀劃老年生活、合理儲備養老資金已成共識。多位業內人士建議，要根據個人財務狀況統籌規劃三個支柱，即基本養老保險、企業(職業)年金、商業養老金融;對于后者，要根據個人風險偏好，合理配置儲蓄、理財產品、保險產品，有效分散風險。

關鍵詞： 個人養老金制度 養老保險體系 商業養老保險 理財產品