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車險(xiǎn)綜改一年多以來，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)復(fù)蘇態(tài)勢明顯。5家上市險(xiǎn)企保費(fèi)收入情況已有明顯改善，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)想象空間巨大，非車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增高。

據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2021年，5家上市險(xiǎn)企的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司——人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)和大地保險(xiǎn)原保費(fèi)收入降幅明顯好于上年，業(yè)務(wù)品質(zhì)有所提升。5家上市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司原保費(fèi)收入平均同比減少0.62%，降幅4.3個(gè)百分點(diǎn)，上年這一數(shù)據(jù)為7.28個(gè)百分點(diǎn)，降幅明顯收窄。5家上市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司平均綜合成本率為101.81%，同比上漲0.74個(gè)百分點(diǎn)，雖然依舊突破承保虧損紅線，但相較于2020年已有好轉(zhuǎn)，2020年平均綜合成本率同比上漲2.39個(gè)百分點(diǎn)。

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)或迎拐點(diǎn)

車險(xiǎn)無疑是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的支柱業(yè)務(wù)。盡管2021年這5家險(xiǎn)企車險(xiǎn)保費(fèi)收入全部負(fù)增長，但隨著改革深化，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)拐點(diǎn)已現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，受車險(xiǎn)綜改影響，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)依舊承壓，如人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)原保費(fèi)收入2552.75億元，同比下降3.9%;平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)原保費(fèi)收入1888.38億元，同比下降3.7%;太平洋產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入917.99億元，同比下降4%;太平財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)原保費(fèi)收入210.64億港元，同比下降4.04%;大地保險(xiǎn)2021年車險(xiǎn)保費(fèi)收入下降16.8%至224.32億元。

“從行業(yè)來看，車險(xiǎn)保費(fèi)整體比綜改初期明顯回升。”太平洋產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越在業(yè)績發(fā)布會(huì)上明確表示。

同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)在年報(bào)中表示，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)年保費(fèi)收入雖同比下降3.7%，但第四季度同比增長8.7%，逐步恢復(fù)增長;人保財(cái)險(xiǎn)也表示公司第四季度車險(xiǎn)收入已同比增長8.9%。

此外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在綜改“降價(jià)、增保、提質(zhì)”三項(xiàng)目標(biāo)上均有突破。

“降價(jià)”方面，人保財(cái)險(xiǎn)積極完善定價(jià)模型，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率為7.8%，同比下降5.4個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率為27.2%，同比下降11.3個(gè)百分點(diǎn)。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率為98.7%，其中，綜合費(fèi)用率27.6%，同比下降9.8個(gè)百分點(diǎn)。

“增保”方面，人保財(cái)險(xiǎn)表示，車險(xiǎn)綜改后，交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，增值服務(wù)納入保險(xiǎn)條款，汽車商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保率分別同比上升2.0和2.1個(gè)百分點(diǎn)，承保汽車數(shù)量同比分別增長11.3%和9.9%;太平洋產(chǎn)險(xiǎn)也表示，公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的客戶滲透率、續(xù)保率、線上化率已再上新臺(tái)階。

“提質(zhì)”方面，這5家險(xiǎn)企均積極應(yīng)對(duì)政策、自然災(zāi)害等影響，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、優(yōu)化服務(wù)，如人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠付率為70.1%，同比上升12.1個(gè)百分點(diǎn);平安產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出同比增長13.9%，通過車險(xiǎn)理賠語音報(bào)案、IM互動(dòng)報(bào)案等手段，提升用戶理賠體驗(yàn)。

對(duì)于未來車險(xiǎn)的發(fā)展，中國人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，將分類鎖定目標(biāo)綜合成本率，嚴(yán)格實(shí)施價(jià)費(fèi)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)保單年盈利;聚焦家用車發(fā)展，提升家用車新車份額，對(duì)存量業(yè)務(wù)持續(xù)提升續(xù)保率;強(qiáng)化直銷直控渠道建設(shè)，去中介，提高客戶黏性和忠誠度。

新能源車險(xiǎn)空間巨大

截至目前，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(試行)》實(shí)施已過百天，上市險(xiǎn)企運(yùn)營情況如何?

于澤表示，公司重視新能源汽車戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，早在示范條款開發(fā)期間就著手大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的儲(chǔ)備，通過與電池供應(yīng)商、新能源車企等多方合作，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源跨界融合，實(shí)現(xiàn)對(duì)新能源車主用車性質(zhì)、駕駛行為的精準(zhǔn)識(shí)別，制定了更加明晰的定價(jià)策略。

對(duì)于新能源車險(xiǎn)的后續(xù)經(jīng)營，于澤持樂觀態(tài)度：“從目前掌握的數(shù)據(jù)看，我們有信心讓公司新能源車險(xiǎn)經(jīng)營保持盈利，看齊整體車險(xiǎn)。”

顧越也持相同觀點(diǎn)。他認(rèn)為，雖然從當(dāng)期來看，新能源車險(xiǎn)的綜合成本率偏高，但縱向來看，業(yè)務(wù)品質(zhì)逐漸優(yōu)化，保單成本持續(xù)下降。未來只要多管齊下、科學(xué)管控，新能源車險(xiǎn)的成本將趨于穩(wěn)定。

近期，隨著車企紛紛入局新能源車險(xiǎn)賽道，顧越分析認(rèn)為，雖然車企入局對(duì)未來新能源車險(xiǎn)發(fā)展將起到積極推動(dòng)作用，但保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)積累、人才培養(yǎng)、全國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局等方面仍具有不可替代的專業(yè)優(yōu)勢和管理優(yōu)勢。

平安產(chǎn)險(xiǎn)在年報(bào)中表示，未來，將推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極探索新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品及服務(wù)，滿足客戶多樣化需求，推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

積極布局非車領(lǐng)域

車險(xiǎn)保費(fèi)承壓之下，險(xiǎn)企必然要尋找新的利潤增長點(diǎn)。目前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司普遍將健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為破局路徑。

數(shù)據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)的意外及健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、其他險(xiǎn)種等6項(xiàng)險(xiǎn)種原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均較2020年有大幅增長。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長16.8%，占比提升4.7個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)40.6%;同時(shí)，健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持較快增長，實(shí)現(xiàn)承保盈利。平安產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)、意外及健康險(xiǎn)較2020年有增長。

在上述險(xiǎn)種中，意外及健康險(xiǎn)無疑是重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域，業(yè)務(wù)收入增長迅猛，其中，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入121.98億元，同比增長37.3%;平安產(chǎn)險(xiǎn)意外及健康險(xiǎn)收入226.15億元，同比增長32.6%;人保財(cái)險(xiǎn)意外及健康險(xiǎn)收入806.92億元，增速達(dá)21.9%。

多家險(xiǎn)企在年報(bào)中表示，商業(yè)意外及健康險(xiǎn)具有充足增長潛力。如人保財(cái)險(xiǎn)表示，公司在2021年不斷提升家庭自用車客戶滲透率，深挖客戶需求，駕意險(xiǎn)、惠民保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)等個(gè)人業(yè)務(wù)快速發(fā)展;太平洋產(chǎn)險(xiǎn)也表示，公司正加強(qiáng)對(duì)大病保險(xiǎn)、意外醫(yī)療、防貧脫貧等存量業(yè)務(wù)的深度拓展，同時(shí)充分挖掘護(hù)理保險(xiǎn)、慢病保險(xiǎn)、基本醫(yī)療經(jīng)辦等創(chuàng)新項(xiàng)目增長潛力。

人保財(cái)險(xiǎn)方面表示，公司未來還有巨大的發(fā)展空間。比如，在鄉(xiāng)村振興過程中，保險(xiǎn)可以更好地保障糧食安全，加強(qiáng)種業(yè)保護(hù)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保成本向保產(chǎn)量、保收入轉(zhuǎn)變;在公共服務(wù)、社會(huì)治理方面，很多政府職能可以通過保險(xiǎn)來承接，社會(huì)治理保險(xiǎn)也是未來重要的發(fā)展方向，潛力巨大。

“未來，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)深耕非車險(xiǎn)市場，擴(kuò)大非車險(xiǎn)市場占有，同時(shí)通過提升能力，進(jìn)一步增強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。”顧越表示。(房文彬)

關(guān)鍵詞： 上市險(xiǎn)企 保費(fèi)收入 車險(xiǎn)綜改 新能源車險(xiǎn)